一、保險不可能發大財。花小錢買足夠的大保險(純保險)，而不是高保費、低保障(如還本型保單)。
二、購買原則與心態：
- 買保險是一種負責任的行為。
- 買保費便宜、保障高的消費型保險。當然，消費型保險(即純保險)就是抱持著最好不要領回來的心態，平平安安健健康康的過日子就很滿足，就讓這筆錢去幫助罹患重疾病的患者。
- 保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。
三、保單利率的展現上，保險公司常故意混淆複利和單利，營造出高利率的假象。儲蓄險，是高保費、低保障、賺得利率低，是給需要強迫儲蓄的人使用。
四、保險業是佣金制，賣越高額的保單，保險業務員能抽的費用越多，因此業務員不愛賣微型保險，甚至沒有道德良心的業務員，完全不顧保戶的真正需要，只想推銷保費超貴的保險。
《意外險》
一、適用對象：存款有限、日夜繁忙受薪階級、家庭經濟主力，你和家人無法承擔你的風險，要透過保險來保護家人。
二、意外險三要件：突發、外來、非疾病(待查判決釐清)。
三、保額：至少1000萬。
四、購買：要買「產險公司」的意外險，而非壽險公司，成本較低，但保單內容相同。
五、＜還本型意外險＞的保費非常高，其實就是一種儲蓄型的意外保險，是保險公司用你的錢去衍生利息，然後再幫你買個「純」保險。
六、保險是一個「相互扶住」的觀念，我們繳出去的錢，沒有發生意外事故最好，然後當作是做公益去幫助那些發生意外事故需要這筆理賠金的人。消費型的純保險，不要期望它能夠回本、還本、保本，如果要賺利息，何不自己賺？
七、意外醫療險可買可不買，為次要保險，實支實付理賠金額有限。
《壽險》
一、要件：疾病或意外造成身故、一級殘廢。
二、＜一年期純壽險＞：第2年免續約，繳費自動續，保證續保至95歲，並可當失能險使用。缺點是保費隨年紀增加，但具有彈性可調整。
三、＜終身還本壽險＞：銀行定存利率和終身還本型壽險習習相關，定存利率越低，這種一定可以領到錢的壽險，保費會越高。
《醫療險》
一、要件：有住院才有理賠。
二、類別：
1. 住院醫療險，分為日額定額型、實支實付型、實支日額混合型。
2. 防癌險、重大疾病險、長照險等。
《重大疾病險》
一、要件：重大疾病險和壽險不同之處在於，重大疾病險的保障重點在你本人，而壽險是為了保障家屬和自己，所以，重大疾病險是生前支付，只要符合重大疾病的定義，在患病初期，就能一次領取保險金(要買能夠一次給付的)。
二、保額：建議500萬以上。
三、傳統型7項重大疾病：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、癌症、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植。多至20多項。
四、類別：
1. 消耗型的重大疾病險：保費便宜，但若沒有符合重大疾病(意外事故、壽終正寢等)，保費就送給保險公司。
2. 結合壽險的重大疾病險：保費較貴，但同時具有兩種功能。
3. 豪華型重大疾病險(壽險+重大疾病險+特定傷病)：保費最貴。
五、作者買的是消耗型重大疾病終身保險，而且買了500萬元，萬一有天生病，一次給付500萬元對一個家庭來說很好用，另外理賠項目可以增加到16項(甚至更多)，幾乎涵蓋了80%的死因了。
《癌症險》
一、與重大疾病險最大不同在於，如果是癌症零期(原位癌)，就不在重大疾病險的理賠範圍，而大部分的癌症險，則是有理賠的。
二、保額：建議至少五個單位，住院金一天至少5千以上。
三、一年期癌症險，保證續保到70歲。
《其他》
一、＜要保人＞是有權利變更這個保險內容的人，要保人就是出錢買保險的人，可以跟被保險人為同一人，也可以不同，另外還有受益人。婚姻關係中誰要當要保人、被保險人、受益人，是一重要問題。
二、不要買自己看不懂的商品。
三、不要買投資型保單。
《強制及第三人責任險》
一、保險金是理賠給受害的第三人，包括乘客、對方駕駛，不包括自己。
二、基本理賠額度150萬元的死亡及殘廢理賠金，加上20萬元的醫療理賠金。
三、大部分的人都只買基本額度150萬元，但建議開車族一定要加買到1千萬元以上(年保費約3千元)，出事時，如受害者斷腳斷手等，你有1千萬可以理賠給對方。
四、另外有一種容易被疏忽的車禍，駕駛在路邊停車開門下車時(雖然你認為機車速度快，但只要機車符合規定的速度)未注意後方急駛一輛機車被開門動作撞上或致死，你是幾乎也一定要理賠給對方。(待查相關判決)
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